有鑒於投資型保單被罵到臭頭濫耳
我來說明這樣的市場及商品吧

我可以老實說
目前銷售投資型保險的方式,
大多都是自打嘴巴的銷售
第一
投資型保險最常說的話術是複利報酬
但是如果前幾年業務員假若不管客戶利益
將所謂目標保費規劃金額超過超額投資保費
基本上就是完全不在乎保戶利益
要知道,要所謂複利報酬發揮最大效益,
期初最初投入比例就是最大關鍵,
投入比例越多,之後的複利效果越好
相信您也會了解這點
也就是說,如果業務員不顧客戶利益
只想要放大佣金收益
其實基本上跟買傳統保險沒啥差異
因為你的保單現金價值還是微乎其微

第二
您已經了解變額萬能的定義,
就會知道您人生所須要的保障是會變動的
所以在規劃初期,以您目前的年齡
其實大多應建議客戶做大約100萬200萬的保額即可
這樣才可以符合兩項變額萬能保險的最大好處
1.低保費高保額
2.可強迫儲蓄且專業指導投資操作
但大多數業務員接忽略此項好處
只會一味的要客戶拉高高高高保額

總和歸納
其實只要每月5000 元
您不只可以用很低很低的保費大約1500左右
即可獲得200萬左右的保障
其中3500左右金額可以從事投資

20幾歲年齡層的客戶做如此的規劃
我相信這種商品本著商品的本質的話
本來就不會有很高的佣金所得,
其實也不應該有

太多人都用一大堆的話術
去吸引客戶,引導客戶相信所謂的服務價值,
卻根本沒做過投資!
但卻完全失去產品本質的方式銷售
但是結果卻是劣幣逐良幣
肯狠下心的業務都賺到錢,
幫助客戶省錢且完成理財目標的人卻.....唉
只能說是社會病態吧

只要符合你的需求,且給您最大的利益
就是好的保單
只是因為太多人亂搞都把這市場搞爛了
完全不在乎產品的本質

這東西
本就應該站在多量銷售的市場去看待
而不是以瞞住客戶,以資訊的不對稱,
作為發財晉升的手段
這樣台灣的保險市場
絕對沒有正向發展的一天
這也是為何現在很多人在罵投資型保單這樣很好的保險
是因為人的作為,而不是商品錯了!

至於為何要選較多基金的商品
其實就像股票市場一樣
如果台灣股票市場裡面只有
20檔標的股票,你覺得那是健全的嗎?
甚至,如果一個市場只能作多不能做空
也就是完全不能避險
那你會想投資嗎?

**另外再解說
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另外
一個熟悉基金投資的人,絕對知道,
做無意義的轉換
基本上只是在折損自己的保酬
以及浪費自己的時間
連股票操作一年都不一定需要做四次的轉換
更何況基金呢?
我還是只能說
這市場真的很混亂 

***另外聲明最近的弊病
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目的是投資為主,保障為輔的話
我可以跟你說
很多業務員並不是很在乎客戶的真正的需求

很多人都會用複利的方式跟你說投資型商品
不可否認我也會這樣跟你溝通
但是,我想請問的事情是,如果剛開始5年
你的保單現金價值還是那樣低的話
那請問這樣跟買傳統壽險有何不同?

投資型保單的最大特點就是低保費高保額
但是幾乎80%業務員都會用
"我要服務你一輩子"
這樣的話術來說服客戶
但是又超過50%以上的業務員根本沒做過投資
或者所有的投資經驗都是進公司後才學的
甚至有人可笑的用技術分析來解釋基金

我想請問
連最基本的量價關係都沒有,基金怎麼用技術分析?
結果你繳了這麼多錢,卻沒有享受到高保額,
錢又有80%以上是被業務賺去的,不過,你覺得值得的話,當然也是沒問題的

我也要聲明,本來服務及建議都是有價值的,
所以您還是要讓業務員有利潤為你服務,但是,不該是這樣的賺法!
所以跟你的業務員說,請回歸產品的本質及好處跟你再說一次
這種保險的功能及意義

謝謝大家撥冗關心這樣的議題

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